آیا به دنبال راهی سریع و آسان برای تامین مالی هستید؟ میدانستید دریافت وام با سند خانه یکی از محبوب‌ترین روش‌های تامین مالی است که بسیاری از افراد برای خرید خانه جدید، تعمیرات منزل، تامین هزینه تحصیل فرزندان و یا حتی سرمایه‌گذاری از این نوع وام استفاده می‌کنند. اما شرایط دریافت این وام‌ها چگونه است؟ در این مقاله از شپا به طور کامل به بررسی شرایط بانک‌ها برای پرداخت وام با سند خانه می‌پردازیم.
مبلغ و اقساط وام با سند ملکی
مبلغ و اقساط این نوع وام به عوامل مختلفی از جمله ارزش کارشناسی ملک، نرخ سود بانکی، مدت بازپرداخت و شرایط هر بانک بستگی دارد. معمولاً بانک‌ها تا 50 درصد ارزش کارشناسی ملک به عنوان وام پرداخت می‌کنند و مدت بازپرداخت نیز بین 1 تا 5 سال متغیر است. برای محاسبه دقیق مبلغ و اقساط وام، میتوانید از ماشین حساب‌های آنلاین وام یا مشاوره با کارشناسان بانکی استفاده کنید. لطفا قبل از دریافت وام با سند ملکی، حتما شرایط و قوانین هر بانک را به دقت مطالعه کرده و با کارشناسان مالی مشورت کنید.
شرایط بانک‌ها برای پرداخت وام با سند ملک
مدارک مورد نیاز و شرایط بانک ها برای پرداخت وام با سند خانه در بانک‌های مختلف متفاوت است. در واقع، عوامل مهمی در تعیین شرایط وام با سند ملک از جمله نوع ملک، ارزش ملک، سابقه اعتباری متقاضی، میزان درآمد و مدت زمان بازپرداخت مورد نظر، تاثیر گذار هستند.
مدارک لازم برای دریافت وام با سند ملکی
بانک‌ها و موسسات مالی برای بررسی صلاحیت متقاضی و ارزش وثیقه، مدارکی مانند تصویر کلیه صفحات شناسنامه، کارت ملی، گواهی اشتغال به کار، سند مالکیت، و گاهی اوقات فیش حقوقی و گردش حساب را درخواست می‌کنند. البته، مدارک مورد نیاز ممکن است بسته به نوع وام، مبلغ درخواست شده و سیاست‌های هر بانک متفاوت باشد. به عنوان مثال، برخی بانک‌ها ممکن است علاوه بر مدارک اصلی، مدارک دیگری مانند جواز کسب یا پروانه ساختمان را نیز درخواست کنند.
به طور کلی، بانک‌ها برای اعطای وام با سند خانه مدارک زیر را می‌خواهند:
- مدارک شناسایی؛
- سند مالکیت؛
- گواهی پایان کار ساختمان؛
- جواز ساخت؛
- گواهی اشتغال به کار؛
- فیش حقوقی.
همچنین، متقاضی باید شرایط خاصی مانند نداشتن چک برگشتی و اقساط معوقه را داشته باشد.
مطلب مرتبط : بهترین پلتفرم های وام آنلاین در هرکجای ایران
وام با سند ملکی انواع بانک ها
وام با سند ملکی یکی از محبوب‌ترین روش‌های دریافت تسهیلات بانکی است. در این روش، مالک ملک با ارائه سند مالکیت خود به عنوان ضمانت، می‌تواند مبلغی را از بانک قرض بگیرد که بانک‌ها مختلفی در ایران اقدام به ارائه این نوع وام می‌کنند و هر کدام شرایط و قوانین خاص خود را دارند.
حتما میدانید نرخ سود، مدت بازپرداخت، مبلغ وام و سایر جزئیات این تسهیلات در بانک‌های مختلف متفاوت است. برای دریافت وام با سند ملکی، لازم است متقاضی به بانک مراجعه کرده و مدارک مورد نیاز را ارائه دهد. در ادامه این مقاله شما را با شرایط دریافت این نوع وام در بانک های مختلف آشنا می‌کنیم.
پرداخت وام با سند خانه از بانک صادرات
بانک صادرات با ارائه تسهیلات متنوع با پشتوانه سند ملکی، امکان دریافت وام بدون ضامن و گواهی کسری حقوق را برای مشتریان خود که قصد بازسازی یا تعمیر منزل خود را دارند و به دنبال یک گزینه سریع و آسان برای تامین مالی هستند، فراهم کرده است. یکی از این تسهیلات، وام جعاله تعمیرات مسکن است که با نرخ سود 18 درصد و مدت بازپرداخت حداکثر 36 ماه به متقاضیان ارائه می‌شود.
برای دریافت این وام، سند ملک باید به نام متقاضی باشد و سقف این وام 200 میلیون تومان است، اما حواستان باشد که 20 درصد از مبلغ وام به عنوان سپرده مسدود می‌شود. با این حال، نیازی به سپرده‌گذاری جداگانه نیست. برای کسب اطلاعات بیشتر و ثبت‌نام، میتوانید به شعب بانک صادرات مراجعه کنید.
مطلب مرتبط: شرایط ضامن بانکی چیست؟
وام با سند ملکی از بانک ملی
بانک ملی ایران با ارائه تسهیلات متنوع با سند ملکی، فرصتی مناسب برای تامین مالی نیازهای مسکن مشتریان فراهم کرده است که در حال حاضر، وام تعمیرات مسکن با سقف 50 میلیون تومان و نرخ سود 18 درصد، از جمله مهمترین این تسهیلات است. این وام بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه و با شرایطی همچون عدم استفاده از وام مشابه در گذشته، نداشتن بدهی بانکی و چک برگشتی قابل دریافت است.
مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات 36 ماه بوده و به متقاضیان امکان بازسازی و تعمیر مسکن خود را می‌دهد. برای کسب اطلاعات دقیق‌تر در خصوص شرایط و مدارک مورد نیاز، میتوانید به شعب بانک ملی در سراسر کشور مراجعه کرده یا وب‌سایت رسمی این بانک را بررسی نمایید.
وام با سند ملکی از بانک سامان
بانک سامان با ارائه تسهیلات متنوع و انعطاف‌پذیر، امکان دریافت وام تا سقف 700 میلیون تومان را تنها با ارائه سند ملکی فراهم کرده است که با تنوع طرح‌های وام با سند ملکی در بانک سامان، میتوانید بسته به نیاز و شرایط خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره شرایط و مدارک مورد نیاز، به شعبه‌های بانک سامان مراجعه کرده یا از طریق سایت و اپلیکیشن این بانک اقدام نمایید.
وام با سند ملکی از بانک پارسیان
وام 150 میلیون تومانی بانک پارسیان با پشتوانه سند ملکی، با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 5 ساله، به شما امکان می‌دهد بدون دغدغه مالی، خانه خود را نوسازی کنید. برای بهره‌مندی از این وام، علاوه بر سند ملکی، ارائه گواهی شغلی معتبر و داشتن رتبه اعتباری خوب الزامی است. با این وام بانک پارسیان، میتوانید با خیالی آسوده به بهبود فضای زندگی خود بپردازید.
وام با سند ملکی از بانک رسالت
بانک رسالت به عنوان یکی از پیشگامان ارائه تسهیلات قرض الحسنه در کشور، با طرح‌های متنوع وام با سند ملکی، گامی موثر در جهت رفع مشکلات مالی مشتریان برداشته است. وام 60 میلیون تومانی با بازپرداخت 5 ساله، یکی از محبوب‌ترین این طرح‌هاست که به افراد فرصت می‌دهد تا با شرایطی آسان به منابع مالی مورد نیاز خود دست یابند. برای بهره‌مندی از این تسهیلات، میتوانید به صورت کاملا آنلاین و بدون مراجعه حضوری به شعب، درخواست خود را ثبت نمایید. با نرخ کارمزد پایین و شرایط ویژه، بانک رسالت تجربه ای متفاوت از دریافت وام را برای شما رقم خواهد زد.
وام با سند ملکی از بانک مسکن
بانک مسکن با ارائه تسهیلات ویژه ساخت و تعمیر مسکن با وثیقه سند ملکی، فرصتی استثنایی را برای مالکان فراهم کرده است. این وام با سقف 500 میلیون تومان برای ساکنین تهران و مبالغ قابل توجهی برای سایر شهرها، به شما امکان می‌دهد تا خانه رویایی خود را بسازید یا آن را نوسازی کنید. شرایط دریافت وام مسکن با سند ملکی عبارتند از:
- عدم سابقه چک برگشتی و بدهی معوقه: داشتن پرونده مالی تمیز یکی از مهمترین شرایط دریافت وام است. تملک سند ملکی: سند ملکی باید به نام متقاضی یا همسر وی باشد.
- سن بنای مناسب: سن بنا نباید از 25 سال بیشتر باشد. اعتبارسنجی: ارائه فیش حقوقی و گردش حساب برای بررسی اعتبار متقاضی الزامی است.
- ارائه فاکتورهای خرید مصالح: ارائه فاکتورهای خرید مصالح ساختمانی به بانک الزامی است.
- عدم دریافت وام مشابه قبلی: متقاضی نباید قبلاً از بانک مسکن وام مشابهی با همین شرایط دریافت کرده باشد.
وام با سند ملکی از بانک ملت
بانک ملت به عنوان یکی از بزرگترین نهادهای مالی کشور، با ارائه تسهیلات متنوع و شرایط ویژه، به ویژه امکان استفاده از سند ملکی به جای ضامن، گامی بزرگ در جهت تسهیل امور مالی مشتریان برداشته است. این بانک با طرح‌های مختلفی از جمله وام ۲۰۰ میلیونی با سند ملکی، به متقاضیان امکان دریافت اعتبار سریع و آسان را می‌دهد.
شرایط این طرح‌ها به گونه‌ای است که متقاضیان می‌توانند با ارائه سند ملکی به نام خود یا یکی از بستگان درجه یک، بدون نیاز به ضامن رسمی، از تسهیلات بهره‌مند شوند. در صورت عدم پرداخت اقساط توسط مشتری، بانک می‌تواند با فروش ملک، مطالبات خود را وصول کند. این روش نه تنها به کاهش ریسک برای بانک کمک می‌کند، بلکه به مشتریان نیز امکان دسترسی سریع‌تر به منابع مالی مورد نیاز را می‌دهد.
وام طرح پذیرندگان ملت
وام طرح پذیرندگان بانک ملت با نرخ سود رقابتی 15 تا 18 درصد و سقف 3.2 میلیارد تومان، فرصتی عالی برای کسب‌وکارهای با رتبه اعتباری بالا فراهم کرده است. این تسهیلات که مبلغ آن بر اساس سرمایه در گردش و رتبه اعتباری متقاضی تعیین می‌شود، به سپرده‌گذاری و میانگین حساب سه ماهه نیاز دارد.
با این حال، مدت‌زمان خواب سپرده تنها سه ماه بوده و نیازی به مسدود شدن حساب نیست. مدت بازپرداخت وام نیز بسته به رتبه اعتباری بین 6 تا 48 ماه متغیر است. برای بهره‌مندی از شرایط ویژه و نرخ سود کمتر، کسب رتبه اعتباری 1 یا 2 الزامی است.
مطلب مرتبط: شرایط دریافت وام فوری
وام طرح ویژه متخصصین بانک ملت
وام ویژه متخصصین بانک ملت فرصتی استثنایی برای پزشکان، دندانپزشکان و سایر متخصصان حوزه سلامت و نیز سایر مشاغل مجاز است. این تسهیلات با سقف 1.5 میلیارد تومان برای مشاغل پزشکی و 300 میلیون تومان برای سایر مشاغل، امکان تامین مالی تجهیزات، خرید مطب یا محل کار و سایر نیازهای کسب‌وکار را فراهم می‌کند.
نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 60 ماهه، شرایط مناسبی را برای متخصصان فراهم کرده است. برای بهره‌مندی از این وام، سپرده‌گذاری اولیه الزامی است. با استفاده از این وام، متخصصان می‌توانند کسب‌وکار خود را توسعه داده و به موفقیت‌های بیشتری دست یابند. وام متخصصین بانک ملت، گامی رو به جلو برای حمایت از جامعه پزشکی و سایر متخصصان کشور است.
تسهیلات 50 میلیون تومانی بانک ملت
بانک ملت برای متقاضیان پرداخت وام با سند خانه تسهیلات ویژه ای در نظر گرفته است. یکی از این تسهیلات، وام 50 میلیون تومانی است که به ازای هر سند، سه نفر می‌توانند برای دریافت آن اقدام کنند. نکته جالب توجه این است که این وام نیازی به سپرده‌گذاری اولیه ندارد و با نرخ سود 18 درصد در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.
البته، برای دریافت این وام، علاوه بر سند ملکی معتبر، ارائه مدارک اثبات درآمد و شغلی الزامی است. همچنین، بانک ملت برای هر 50 میلیون تومان وام، مبلغی معادل 4 درصد را به عنوان سپرده مسدودی منظور می‌کند که با توجه به شرایط ذکر شده، این وام می‌تواند گزینه مناسبی برای افرادی باشد که به دنبال تامین مالی با استفاده از سند ملکی خود هستند.
آیا امکان دریافت وام یک میلیاردی با سند خانه وجود دارد؟
اشخاص حقیقی می‌توانند با ارائه سند ملکی، وام دریافت کنند اما سقف مشخصی برای این نوع تسهیلات وجود دارد که برای دریافت وام‌های کلان‌تر مانند یک میلیارد تومان، داشتن یک کسب‌وکار ثبت شده یا کارخانه الزامی است و باید به عنوان شخص حقوقی درخواست وام داد. همچنین، سپرده‌گذاران بزرگ با موجودی بیش از یک میلیارد تومان و ارائه سند ملکی و جواز کسب، می‌توانند به تسهیلات حتی تا پنج میلیارد تومان دسترسی پیدا کنند. بانک‌هایی مانند ملی، ملت، تجارت، سامان و دی از جمله موسساتی هستند که این نوع تسهیلات را ارائه می‌دهند.
شرایط دریافت وام با سند ملکی بدون ضامن
برای دریافت این نوع وام، بانک‌ها و موسسات مالی شرایطی را در نظر می‌گیرند که رعایت آن‌ها الزامی است. در ادامه به بررسی دقیق‌تر این شرایط می‌پردازیم:
- ارائه سند مالکیت معتبر: مهمترین شرط برای دریافت این وام، ارائه سند مالکیت معتبر به نام متقاضی یا یکی از اقوام درجه یک او است. این سند باید در دفاتر اسناد رسمی ثبت شده باشد و هیچ گونه محدودیتی مانند رهن یا توقیف نداشته باشد.
- ارزش ملک: ارزش ملکی که به عنوان وثیقه ارائه می‌شود، باید بیش از مبلغ وامی باشد که درخواست می‌شود. کارشناسان بانک با بررسی ملک، ارزش آن را تعیین می‌کنند و بر اساس آن، سقف وام قابل پرداخت را مشخص می‌نمایند.
- تعیین کاربری ملک: ملک ارائه شده باید کاربری مسکونی داشته باشد و برای مصارف تجاری قابل قبول نباشد.
- عدم وجود بدهی معوقه: متقاضی وام نباید هیچ گونه بدهی معوقه به بانک‌ها یا موسسات مالی داشته باشد. داشتن چک برگشتی نیز یکی از موانع دریافت وام است.
- داشتن حساب فعال در بانک: متقاضی باید در بانکی که درخواست وام از آن دارد، حساب فعال داشته باشد.
- تامین بخشی از مبلغ وام: در برخی موارد، بانک‌ها از متقاضی می‌خواهند که بخشی از مبلغ وام را به صورت نقدی تامین کند.
- ارائه مدارک هویتی: ارائه کارت ملی، شناسنامه و سایر مدارک هویتی معتبر الزامی است.
- گواهی اشتغال به کار: ارائه گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی برای افرادی که شاغل هستند، ضروری است. تعیین سن: معمولا سن متقاضی باید بالای 18 سال باشد.
کلام پایانی
در این مقاله سعی کردیم درمورد شرایط بانک‌ها برای پرداخت وام با سند خانه صحبت کنیم و تا حدودی شرایط بانک‌های مختلف کشور را بررسی کردیم. اگر در این زمینه سوالی دارید میتوانید با پشتیبانی بانک مورد نظر تماس بگیرید. در آخر هم نظرات و تجربیات خودتان را برایمان در این مسیر طاقت‌فرسا بنویسید.
نظر کاربران