با فراگیر شدن و جا افتادن اینترنت و خرید و پرداخت‌های اینترنتی در کشورمان طی چند سال اخیر، حتما عبارت کیف پول دیجیتال را شنیدهاید. همانطور که از اسمش پیداست، کیف پول دیجیتال برای نگهداری پول شما در فضای اینترنت برای دسترسی سریع‌تر و راحت‌تر طراحی شده و بسته به نوع استفاده و میزان سرمایه، انواع مختلفی از آن در دسترس و قابل انتخاب است. در این مطلب از پرداخت یار شپا به هر آن چیزی که باید درباره کیف پول‌های دیجیتال بدانید می‌پردازیم. با ما همراه باشید.
کیف پول دیجیتال چیست؟
کیف پول دیجیتال یک برنامه تراکنش مالی است که بر دستگاه تلفن همراه هوشمند شما اجرا میشود. این اپلیکیشن اطلاعات پرداخت و رمزعبورهای حساب های شما را به طور ایمن ذخیره و پروسه خرید اینترنتی یا حضوری را بسیار ساده‌تر می‌کند؛ به این صورت که شما اطلاعات حساب بانکی خود را وارد و ذخیره می‌کنید، سپس از طریق تلفن همراه خود تراکنش‌های مالی را بدون احتیاج به پول نقد یا کارت بانکی انجام می‌دهید. با این روش نیاز به حمل کیف‌های پول و کارت‌های بانکی از بین می‌رود و حتی قابلیت تنظیم پرداخت خودکار قبوض و جداسازی پول برای خرج‌های متفاوت وجود دارد. محبوب‌ترین کیف پول‌های دیجیتال در حال حاضر به ترتیب زیر هستند:
- Google Pay
- Apple Pay
- Samsung Pay
- PayPal
- Venmo
- Zelle
در حال حاضر درﮔﺎه پرداخت دلاری شپا امکان مدیریت کلیه تراکنش‌هـای ارزی را در بستری امن با پشتیبانی از تمامی روش‌ها و سرویس‌های بین‌المللی برای شما فراهم می‌کند. تراکنش‌های دلاری ۲۰ روزه تسویه خواهند شد.
علاوه‌بر این، با درگاه پرداخت بین‌المللی شپا می‌توانید از طریق شبکه‌های معتبر بین‌المللی ویزا کارت، مسترکارت، پی‌پال و پرفکت مانی پرداخت‌های خود را انجام دهید.
چرا باید از کیف پول‌های دیجیتال استفاده کرد؟
نکته قابل توجه این است که برخلاف چیزی که به نظر میرسد، کیف پول‌های دیجیتال تنها برای نگهداری پول کارایی ندارند. آن‌ها همچنین میتوانند گیفت کارت‌ها، کارت‌های عضویت، کوپن‌ها، بلیط‌های مراسم یا هواپیما، گواهینامه و کارت شناسایی را هم نگهداری کنند و حتی به عنوان سوئیچ ماشین در اختیار شما باشند.
بنابراین با استفاده از یک کیف پول دیجیتال، شما به راحتی می‌توانید پول خود را به صورت امن نگهداری کنید، تراکنش‌های مالی انجام دهید و به سوابق مالی خود به طور مرتب و دقیق از طریق رایانه یا تلفن همراه دسترسی داشته باشید. همچنین قابلیت ذخیره تمام اطلاعات مالی یا حتی مدارک شناسایی در یک کیف پول دیجیتال وجود دارد که بسیار کار شما را راحت می‌کند. از طرفی، با استفاده از این نوع کیف پول‌ها، انجام تراکنش‌ها برای افراد ساکن کشورهایی که درگاه‌های بانکی بسته دارند ممکن میشود.
مطلب مرتبط
آموزش نصب افزونه درگاه پرداخت در وردپرس
کیف پول دیجیتال چطور کار می‌کند؟
همانطور که قبلا گفته شد، کیف پول‌های دیجیتال برنامه‌هایی هستند که با استفاده از قابلیت‌های تلفن همراه، دسترسی شما به اموال‌تان و خدمات مالی را بهبود میبخشند. این کیف پول‌ها با قابلیت ذخیره حجم زیادی از اطلاعات به صورت امن و رمزنگاری شده، کم‌کم کیف پول‌های فیزیکی را از رده خارج میکنند.
متاسفانه به علت تحریم‌هایی که در برابر ایرانیان قرار دارد، امکان استفاده از کیف پول های دیجیتال در ایران را نخواهیم داشت. اما می توانید از کیف پول های ارز دیجیتال در ایران استفاده کنید. به این صورت که تمام موجودی کریپتو کارنسی خود را در آن نگهداری کنید.
برای شروع، ابتدا باید تصمیم بگیرید از کدام یک از کیف پول های دیجیتال استفاده کنید که البته به سیستم عامل تلفن همراهی که استفاده می‌کنید هم بستگی دارد. معمولا کاربران آیفون از Apple Pay، کاربران اندروید از Google Pay و به همین ترتیب استفاده میکنند. همچنین، شما می‌توانید از چند کیف پول به صورت هم‌زمان استفاده کنید زیرا هر کدام از آن‌ها در یک زمینه قویتر و کارآمدتر هستند. به عنوان مثال؛ اگر کیف پول فیزیکیتان را فراموش کنید، Apple Pay به کمکتان می‌آید، با استفاده از Venmo به راحتی صورت حساب کافه و رستوران را با یک‌دیگر تقسیم و حساب می‌کنید و با PayPal از خرده‌فروشان و کسب‌وکارهای محلی خرید می‌کنید.
کیف پول‌های دیجیتال از قابلیت‌های بی‌سیم دستگاه تلفن همراه مانند بلوتوث، وای‌فای و سیگنال‌های مغناطیسی استفاده میکنند تا داده‌های پرداخت را به طور ایمن از دستگاه شما به محل فروش که برای خواندن داده‌ها و اتصال از طریق این سیگنال‌ها طراحی شده است، منتقل کنند. برای پرداخت هزینه‌ها با این روش، کافیست کیف پول دیجیتال خود را authorize کرده، سپس آن را نزدیک کارتخوان یا دستگاه پوز نگه دارید تا اطلاعات شما منتقل شود. توجه داشته باشید همه فروشگاه‌ها این روش پرداخت را نمیپذیرند بنابراین قبل از اقدام به خرید حتما از روش پرداخت فروشگاه مورد نظر اطمینان حاصل کنید.
کیف پول‌های دیجیتال برای هر تراکنش یک توکن منحصر به فرد تولید میکنند که فقط با درگاه پذیرنده فروشنده مطابقت دارد. اطلاعات رمزنگاری شده و کدگذاری شده هستند و اطلاعات شما برای کلاهبرداران و هکرها غیرقابل خواندن است.
در حال حاضر، فناوری‌های مورد استفاده دستگاه‌های تلفن همراه و کیف پول دیجیتال عبارتند از:
- کدهای QR
- ارتباطات میدان نزدیک (NFC)
- انتقال امن مغناطیسی (MST)
اطلاعات کارتی که در کیف پول خود ذخیره کرده‌اید و انتخاب می‌کنید که برای تراکنش موردنظر استفاده کنید، از دستگاه شما به پایانه فروش، که به پردازشگرهای پرداخت متصل است، منتقل میشود. سپس، از طریق پردازنده‌ها، دروازه‌ها، خریدارها یا هر شخص ثالث دیگری که در تراکنش‌های کارت اعتباری و نقدی دخیل است، پرداخت از طریق شبکه‌های کارت اعتباری و بانک‌ها انجام میشود.
در حال حاضر درﮔﺎه پرداخت دلاری شپا امکان مدیریت کلیه تراکنش‌هـای ارزی را در بستری امن با پشتیبانی از تمامی روش‌ها و سرویس‌های بین‌المللی برای شما فراهم می‌کند. تراکنش‌های دلاری ۲۰ روزه تسویه خواهند شد.
علاوه‌بر این، با درگاه پرداخت بین‌المللی شپا می‌توانید از طریق شبکه‌های معتبر بین‌المللی ویزا کارت، مسترکارت، پی‌پال و پرفکت مانی پرداخت‌های خود را انجام دهید.
کیف پول‌های دیجیتال و ارزهای دیجیتال چه ارتباطی دارند؟
این دو مورد به طور مستقیم در ارتباط نیستند، اما از آن جایی که ارز دیجیتال هم نوعی سرمایه (از نوع کاملا دیجیتال!) به حساب می‌آید می‌توان گفت که کیف پول‌های دیجیتال در این زمینه هم شما را تنها نمیگذارند.
ارز دیجیتال در سال‌های اخیر پای خود را به سیستم‌های مالی باز کرده است. بنابراین شرکتهایی مانند Bitpay کارت‌هایی را طراحی و وارد بازار کردهاند که امکان پرداخت سریع و مستقیم با استفاده از ارزهای دیجیتال را فراهم کردهاند. برخی از کیف‌پول‌های دیجیتال مانند Apple Pay و Google Pay این امکان را به شما می‌دهند که یک کارت بیتپی را به مجموع کارت‌های خود در این اپلیکیشن‌ها اضافه کنید و به طور کلی از این نوع دارایی هم پشتیبانی میکنند. به بیان ساده، کارت بیتپی دارایی ارز دیجیتال شما را با ارزش فعلی و لحظه‌ای بازار به دلار دیجیتال تبدیل می‌کند که توسط کیف پول دیجیتال قابل نگهداری و انتقال است.
مطلب مرتبط
اینماد چیست؟ چگونه اینماد بگیریم؟
این دو نوع کیف پول یکسان نیستند و در ویژگی‌های فنی و نوع سرمایه‌ای که جابه‌جا میکنند متفاوت هستند اما در نهایت هر دو نسبت به کیف پول‌های فیزیکی برتری دارند و همانطور که بالاتر گفته شد، کیف پول‌های دیجیتال از ارزهای دیجیتال هم پشتیبانی میکنند.
انواع کیف پول‌های دیجیتال
در حال حاضر کیف پول‌های دیجیتال زیادی در دسترس هستند. تعدادی از آن‌ها را در ادامه نام برده ایم:
- Cash App
- ApplePay
- Google Wallet
- Samsung Pay
- PayPal
- Venmo
- AliPay
- Walmart Pay
- Dwolla
- Vodafone-M-Pesa
با این که تمام این کیف پول‌ها به طور کلی از یک روش و سیستم پیروی میکنند، هر کدام شدیدا در تلاش برای متمایز کردن خود از رقبا با معرفی کردن ویژگی‌های جدید و جالب توجه هستند. به عنوان مثال، سرویس کیف پول دیجیتال گوگل به شما امکان می‌دهد که وجهی را از طریق تلفن همراه به کیف پول خود اضافه کنید و سپس در فروشگاه‌هایی که پرداخت‌های گوگل را میپذیرند و طرف قرارداد آن‌ها هستند پول را به صورت نقدی دریافت کنید. به این صورت، شما همواره یک دستگاه عابربانک سیار که پول نقدش تمامی ندارد در جیب خود دارید!
مطلب مرتبط
معافیت مالیاتی چیست؟
به همین ترتیب سایر شرکت‌ها و کیف پول‌ها در حال ورود به قراردادهای جدید هستند تا خدمات خود را افزایش و توجه مشتریان بیشتری را جلب کنند. ذکر این نکته خالی از لطف نیست که بسیاری از اپلیکیشن‌های خدماتی (مانند اپلیکیشن‌های رستوران‌ها و فروشگاه‌های زنجیره‌ای و خرید آنلاین) کیف پول‌های دیجیتالی درون برنامه‌ای خود را تعریف و به مشتریان ارائه می‌دهند. مشتریان میتوانند کیف پول خود را شارژ کرده و هر زمان مایل بودند از اعتبار آن در همان اپلیکیشن یا سرویس استفاده کنند. برخی از این اپلیکیشن ها شرایط تشویقی (شامل جایزه‌ها، وام‌ها، قرعه‌کشی‌ها و غیره) تعریف کرده اند که در تشویق کاربران به استفاده از کیف پول‌های دیجیتال درون برنامه‌ای تاثیر بسزایی داشته است.
مزایا و معایب استفاده از کیف پول‌های دیجیتال
همانطور که احتمالا تا به حال متوجه شدید، یکی از مهم‌ترین و اصلی‌ترین مزایای کیف پول‌های دیجیتال این است که:
- دیگر برای حمل اطلاعات مالی و شخصی محدودیت ندارید. هیچ کارت و گواهینامه و مدرکی در خانه جا نمی‌ماند و کارتان لنگ نمیشود، هیچ کارتی از جیب‌تان نمیافتد و گم نمیشود تا نصف روزتان در بانک حرام شود، کارت‌تان را اشتباها در دستگاه خودپرداز یا فروشگاه جا نمیگذارید و تا روز کاری بعد معطل تحویل گرفتنش نمی‌شوید و در نهایت، امکان گم شدن یا دزدیده شدن کیف پولتان را به صفر میرسانید. حتی اگر در اوج بدشانسی تلفن همراه‌تان گم یا دزدیده شود، باز هم جای اطلاعات‌تان امنتر است و اگر پشتیبان‌گیری منظم انجام داده باشید، به راحتی قابل بازیابی است.
- با استفاده از کیف پول‌های دیجیتال تراکنش‌های بین بانکی و حتی بین‌المللی راحت و بدون معطلی انجام میشود.
- همچنین، برای استفاده از کیف پول‌های دیجیتال نیازی نیست که حتما در یک شعبه بانک حساب باز کرده باشید. شما به راحتی در یک بانک آنلاین حساب باز می‌کنید و از پولتان استفاده می‌کنید. این ویژگی برای افرادی که به هر دلیلی امکان باز کردن حساب بانکی ندارند بسیار کارآمد است.
از طرفی، استفاده از یک کیف پول دیجیتال می‌تواند خطرناک باشد اگر:
- شرکت ارائه دهنده کیف پول دیجیتال شما اعتبار و سابقه مشخصی نداشته باشد.
- تلفن همراه شما با رمز عبور مناسب محافظت نمیشود.
- اطلاعات شما به صورت امن و منظم پشتیبان‌گیری نمیشود.
همچنین برخی محدودیت‌ها متوجه این روش است:
- برخی برنامه‌ها مانند Venmo یا Zelle فقط از پرداخت‌های درون برنامه‌ای پشتیبانی میکنند و شما نمیتوانید، به عنوان مثال، از اکانت Venmo خود به اکانت Zelle فرد مقابل پول واریز کنید.
- شما فقط از طریق تلفن همراه‌تان به این اطلاعات دسترسی دارید و اگر به هر علت امکان استفاده از تلفن همراه یا اینترنت را نداشته باشید کارتان پیش نمیرود.
- همچنین ممکن است شما قصد خرید از فروشگاه‌ها یا کسب‌وکارهای محلیای را داشته باشید که مجهز به این فناوری نباشند و انتقال پول را با مشکل مواجه کنند. هر چند که این مشکل با فراگیر شدن کیف پول‌های دیجیتال در سال‌های آینده به طور خودکار برطرف خواهد شد، اما تا آن موقع، حمل مقدار کمی پول نقد که ضرری ندارد!
آیا کیف پول‌های دیجیتال امن هستند؟
بله. با یک حساب سرانگشتی متوجه می‌شوید که امنیت این کیف ها در حفظ مدارک شناسایی و اطلاعات مالی به مراتب بیشتر از کیف پول‌های فیزیکی است که ممکن است دزدیده یا گم شوند. از طرفی استفاده از کارت فیزیکی دزدیده شده بسیار آسانتر از رد شدن از لایه‌های امنیتی تلفن همراه از جمله رمز عبور و اسکن اثر انگشت و غیره است. داده ها در این کیف پول‌ها رمزگذاری و به شکل منحصر به فردی کدگذاری شده‌اند و فقط توسط شما و افرادی که آن‌ها را مجاز کرده باشید قابل دسترسی هستند. بنابراین کیف پول‌های دیجیتال به خودی خود امن هستند، اما شما به عنوان کاربر با انتخاب شرکت‌های سرویس‌دهنده معتبر، ایجاد رمز عبور مناسب و پشتیبان‌گیری منظم هم نقش مهمی در حفظ اطلاعات و اموال خود دارید.
چه کسانی به کیف پول دیجیتال احتیاج دارند؟
همه و هیچکس. شما لزوما نیازی به استفاده از کیف پول دیجیتال ندارید چرا که در حال حاضر می‌توانید با استفاده از اپلیکیشن بانک خود پرداخت‌ها و تراکنش‌ها را انجام دهید. کیف پول‌های دیجیتال فقط این پروسه را برای شما به عنوان یک کاربر ساده‌تر و سریع‌تر کردهاند و همچنین نیاز به حمل مدارک و کارت‌های اعتباری و پول نقد را برطرف کرده و امنیت اطلاعات شما را بالاتر برده‌اند. همچنین همانطور که قبلا هم گفته شد، با استفاده از این کیف پول‌ها به گزارش مالی خود دسترسی بیشتر و سریع‌تر دارید و بدون ایجاد حساب بانکی در یک شعبه بانک فیزیکی، امکان استفاده از پول خود را به صورت آنلاین به دست خواهید آورد.
حرف آخر
کیف پول‌های دیجیتال روشی راحت و ایمن را برای انواع تراکنش‌ها ارائه می‌دهند. شاید هنوز زمان آن نرسیده باشد که کیف پول‌های فیزیکی خود را به موزه‌ها بفرستیم، اما به نظر نمی‌آید آن روز خیلی دور باشد! به طور کلی با فراگیرشدن پرداخت‌های غیرحضوری و اشتیاق هر چه بیشتر مردم به سمت استفاده از روش‌های راحت‌تر و کارآمدتر، پیش‌بینی میشود استقبال از این نوع کیف پول‌ها در سال‌های آینده بالاتر برود و به عنوان یک روش پذیرفته شده برای استفاده از پول و انجام تراکنش شناخته شود. نظر شما چیست؟
نظر کاربران